任意整理のブラックリストから消えるのはいつ？債務整理後に信用情報を回復する方法と期間を解説

債務整理を検討している方にとっては、信用情報にどのような影響があるのか、そしてその記録がどれくらいの期間残るのか気になることでしょう。このコラムでは、債務整理後の信用情報に記録が残る期間や、その間にできること、できないことを詳しく解説します。また、任意整理、個人再生、自己破産といった債務整理の種類によって、記録が残る期間がどう異なるのかも分かりやすく説明します。

さらに、信用情報を回復させるための具体的な方法や、債務整理後に利用可能な金融機関やクレジットカードの情報など、解決に向けて役立つ対処法をお伝えしていきます。

ブラックリストとは？

ブラックリストとは、信用情報機関に登録された、過去の金融トラブルや遅延、延滞などにより信用が傷ついた状態を示す言葉です。この状態にある方は、新たな借入やローン契約、カードの発行などが難しくなります。

まずはブラックリストの正体やその影響について徹底解説いたします。ブラックリストというものをきちんと理解することで自分の状況を把握し、適切な対処法が見つかるはずです。

ブラックリストとは、信用情報に傷がついている状態

ブラックリストとは、シー・アイ・シーなどの、いわゆる信用情報機関に登録された個人の信用情報に傷がついている状態を指します。信用情報機関では、借入れをしたお金やキャッシング、ローン、クレジットカードの利用履歴などが記録され、金融機関やクレジットカード会社がこれらの情報を参照して審査を行います。ブラックリストに載る原因は、返済の遅延や滞納、債務整理や破産手続きなどが考えられます。また、家族が同様の事情でブラックリストに載っている場合、その影響を受けることもあります。

この状態になるともちろん、新規のローンやクレジットカードの審査が厳しくなり、契約が難しくなることが一般的です。しかし、この状況からの回復も可能で、遅延や滞納が解消されたり、返済が終了したりすれば、信用回復が見込めます。必要な情報を確認し、適切な対策を取ることが大切です。

ブラックリストに載ると「できなくなること」と「できること」

ブラックリストになると、以下のことができなくなります。

- 新規のローンやクレジットカードの審査が難しくなる
- 原則として住宅ローンや車のローンが組めなくなる
- 一部の携帯電話やスマホの契約や機種変更が難しくなる
- 郵便局や銀行からの借入が難しくなる

一方で、ブラックリストになっても可能なこともあります。

- 収入が安定していれば、専門の金融機関から借り入れることができる場合がある
- 家族や友人からの借入ができる
- 個人再生などの債務整理をして、返済状況を改善する
- 事故情報が消去された後、再び信用を回復することができる

ブラックリストに載ってしまった場合は、まず自分の信用情報を事実として確認し、状況や問題点を把握しましょう。そして、弁護士や司法書士等の実績のある専門家に相談しながら、手続きの流れを知り、適切な対策を講じることが大切です。

ブラックリストの種類と確認方法

一般的に「ブラックリスト」と呼ばれている信用登録機関はいくつかあり、確認方法もそれぞれ異なります。主な機関は以下の通りです。

- CIC（株式会社シー・アイ・シー：信用情報センター）
- KSC（全国銀行個人信用情報センター）
- JICC（日本信用情報機構）

これらの機関は金融機関やクレジットカード会社が利用しており、ブラックリストに載っていると信用情報が悪いと判断され、新たなカードローンの利用やクレジットカードの発行が困難になります。確認方法は、自分で各機関に問い合わせるか、専門家に相談しましょう。ただし、照会には手数料がかかる場合があります。

CICとは？

CICとは、日本における信用情報機関の一つで、株式会社シー・アイ・シー（Credit Information Center）の略称です。CICは、個人のクレジットやローンに関する情報を収集し、管理する機関です。

CICの役割

- 信用情報の収集と管理 
CICは、クレジットカード会社、金融機関、信販会社などから個人のクレジットやローンの情報を収集し、管理しています。この情報には、借り入れ状況や返済状況、延滞情報などが含まれます。
- 信用情報の提供
CICは、会員企業（クレジットカード会社や金融機関など）に対して、個人の信用情報を提供します。これにより、会員企業は新たなクレジットやローンの申込みに対して適切な審査を行うことができます。
- 個人情報の開示
CICは、個人が自分の信用情報を確認できるように情報開示を行っています。これにより、自分の信用情報を確認し、誤った情報が登録されていないかをチェックすることができます。

CICに登録される情報

- 借り入れ情報
クレジットカードの利用残高や、ローンの借入残高など。
- 返済状況
返済の履歴や、延滞の有無など。
- 事故情報
任意整理や自己破産などの債務整理に関する情報。

CICの利用方法

信用情報の確認
個人は、CICのウェブサイトや郵送によって、自分の信用情報を確認することができます。確認するためには、本人確認書類が必要です。

どうしてブラックリストに？ケース別の理由を詳しく紹介

ブラックリストに載る理由はさまざまですが、主なケースは以下の通りです。
- 借金の返済が遅れた場合
- 借金の滞納がある場合
- 法的手続き（自己破産などの債務整理）を利用した場合
これらのケースでは、信用情報が悪化し、金融機関が新規のローンやクレジットカードの発行を避けるために、ブラックリストに登録されることがあります。新規のクレジットカードに申し込んでも、審査に通らず、落ちることがあるのは、このためです。ブラックリストに載ると、信用情報の回復に時間がかかるため、早めの対策が重要です。

金融事故：借金の支払い遅延・滞納など

金融事故とは、借金の支払い遅延や滞納、クレジットカードの利用停止などを意味します。これらの事故があると、信用情報が悪化し、金融機関やクレジットカード会社が新規のローンやカードの発行を避けるために、ブラックリストに登録されることがあります。

金融事故を防ぐ方法は、まず返済計画を立ててお金を貯め、支払いが遅れないようにすることです。遅延がある場合は、金融機関に早めに連絡して相談しましょう。また、クレジットカードの利用も無理のない範囲で行い、滞納を防ぎましょう。支払いが遅れると、残りの返済金額の他に遅延損害金が請求されることがあります。支払いに困り、複数の社から借入があるなら、その時点で専門家のサポートを受けることをおすすめします。

保証会社に代位弁済された

保証会社に代位弁済されるという状況は、保証人が債務者本人の代わりに借金を返済した場合に発生します。これは、借金の返済が滞ると、保証会社が金融機関に対して支払いを行い、その後保証会社から債務者に請求が来る状況を指します。

代位弁済が発生した理由は、返済が難しい状況に陥ったためです。しかし、この状況にも対策が存在します。まずは、返済計画を立て直し、借金を払える状態に戻すことが重要です。家族や弁護士、司法書士などの専門家と相談し、適切な支援を受けましょう。最近では東京や大阪だけでなく全国から24時間、電話やメールで無料相談に応じてくれる事務所も増えています。土日を問わず365日対応してもらえることもあるので、まずは気軽な気持ちで相談してみましょう。

また、再び借金が増えないように、無理なローンやカードの利用は避けることが大切です。自分の収入と支出を確認し、節約を心掛け、必要最低限のお金を使うように努めましょう。

債務整理をした

債務整理を行った場合、過去の金融事故によりブラックリストに載る場合が多いですが、借金の返済が困難な状況から抜け出し、新たな人生を歩むきっかけとなることもあります。債務整理には、任意整理、個人再生、自己破産の3種類があり、それぞれ特徴と対象が異なります。

債務整理を行うことで、借入れしたお金の返済額が減額されたり、返済期間が延長されることがあります。これにより、借金の返済が可能になり、自分の収入に見合った生活を送れるようになります。

債務整理を行った後の生活では、再び借金に悩まされないように、お金の使い方や貯金計画を立てることが大切です。また、信用情報機関の登録期間が終わったら、クレジットカードやローンの審査に再挑戦することができます。しかし、無理な借入は避けて、自分の収入に見合った利用を心掛けましょう。

スマホの分割代金を滞納した

スマホの分割代金を滞納すると、信用情報機関に「遅延」として記録され、その後のクレジットカードやローンの審査に影響を与えることがあります。また、端末の利用が制限されることもあります。

滞納が発生した場合の対策としては、まず滞納分を迅速に支払をすることが大切です。これにより、端末の利用制限が解除されることがあります。また、分割代金の支払いが難しい場合には、キャリアと相談し、支払いプランを見直すことを検討しましょう。

今後の生活でスマートフォンを購入するときは、料金のプランも含めて費用をよく検討し、分割代金を滞納しないために契約のとおりに支払を続けることが重要です。契約者は、無理のない範囲でスマホを利用しましょう。また、節約を意識し、収入に見合った生活を送ることで、安心してスマホを使い続けることができます。

クレジットカードを強制解約された

クレジットカードが強制解約される主な理由は、カードの利用額が限度額を超えたり、支払いが遅たりすることです。また、カード会社が信用情報機関から取得した情報によって、信用状態が悪くなったと判断された場合も解約されることがあります。

強制解約された場合、ブラックリストに記載されますが、適切な対応が必要です。まず、カード会社に連絡して解約理由を確認し、その後の手続を行いましょう。返済が滞っている場合は、できるだけ速やかにお金を用意して支払いを行ってください。

また、クレジットカードの利用が難しくなるため、生活費の管理方法を見直すことが大切です。今後、再び信用を回復するためには、借金を整理し、新たな借入を避け、定期的な収入を確保することが重要です。

奨学金の返済を3ヵ月以上滞納した

奨学金の返済を3ヵ月以上滞納すると、信用情報機関に情報が登録され、ブラックリストに記載されることがあります。これにより、金融機関からの融資やクレジットカードの発行が難しくなり、信用の回復に時間がかかることが予想されます。

まず、滞納が発生した原因を把握し、再発防止に努めましょう。返済ができない理由が一時的なものであれば、金融機関に相談して返済計画の見直しをお願いすることが有効です。また、返済期間や金額の変更が難しい場合は、債務整理や任意整理といった方法を検討してください。

信用の回復には時間がかかるため、焦らずじっくりと取り組むことが大切です。支払いが完全に終了するまで、引き続き真面目に返済しましょう。

ブラックリストは何年で消えるのか？最長7年の真実

ブラックリストに記載された個人の情報は、一定期間が経過すれば消去されます。その期間は、問題となった金額や滞納状況によって異なりますが、通常は最長7年です。ただし、7年経過後に再度取引に信用問題が発生すると、再びブラックリストに記載される可能性があります。

信用回復には、返済を継続し、新たな借金を避けることが重要です。また、金融機関との良好な関係を築くことも有効です。信用問題を解決し、日頃から節約や資産形成に努めることで、少しずつ信用を回復させていくことができます。

【借金の完済後5年間】「任意整理」をした場合

借金を抱える方の中には、「任意整理」という方法を利用したことがある方もいらっしゃるでしょう。借金問題が解決したあとも、少なくとも5年間は信用情報機関に情報が残るとされます。

特に、長期延滞を経験した場合、金融機関は借り手の返済能力に懸念を抱くことがあります。しかし、5年間の期間が経過すれば、信用情報機関から情報が消され、新たな借入やローンを組むことが可能になります。

任意整理を行った場合でも、5年間の期間が経てば信用回復が見込めます。任意整理は、借金を分割して返済計画を立て直したり、払い過ぎてしまった利息を減らすことで、毎月支払っていく方法ですが、債務整理の一つであるため、情報が信用情報機関に登録されます。

信用情報機関に登録されている間は、新たな借入やクレジットカードの審査に影響が出ることもありますが、情報開示により常に現状を把握することが大切です。

【決定日から最長7年間】「自己破産」や「個人再生」をした場合

「自己破産」や「個人再生」は、借金問題の解決策として利用される方法です。「自己破産」は、借金を全額免除する方法で、多額の借金に悩み、これ以上お金が払えない方が利用することが多いです。対して「個人再生」は、作成された分割払いの返済計画に基づいて、借金を返済していく方法となります。

いずれの方法も、金融機関によるブラックリストに登録される可能性があります。この場合、登録される期間は、決定日から最長7年間とされています。

この期間中は、新しいローンやクレジットカードの申し込みが難しくなることが予想されます。

7年間の期間が経過すると、自己破産や個人再生に関する情報が信用情報機関から削除され、再び新しい金融サービスを利用することが可能になります。

ブラックリストを早く解消するための5つの対策

ブラックリストから抜け出すために、以下の5つの対策を実行しましょう。
1. 信用情報機関からの取引情報開示の申請を行う。
2. 借金の完済を急ぐ。
3. 家族や専門家と相談し、適切な方法で債務整理を行う。
4. 金融機関と良好な関係を築き、信用力の回復を図る。
5. きちんとした資金計画を立て、無理のない範囲での返済を心掛ける。
これらの対策に取り組むことで、ブラックリストから早く抜け出すことができ、前向きな人生を送る支援に繋がります。

借金を一括で返済する

借金を一括で返済することは、債務の負担を一気に減らす方法です。その理由は、利息の軽減や長期間の返済プレッシャーを避けることができるからです。
具体例としては、ローンやクレジットカードの借金をまとめて返済することで、金利負担を軽くし、借金を早期に完済できるメリットがあります。

しかし、一括返済はすべての人に適しているわけではありません。家族や自分の生活費を圧迫してしまう場合もあるため、注意が必要です。
相談先としては、金融機関や消費者金融、弁護士や専門家への相談がおすすめです。彼らが最適な解決策を提案してくれるでしょう。

借金の返済日に遅れず支払う

借金の返済日に遅れず支払うことは、信用情報を維持し、金融機関からの信頼を得るために重要です。
その理由は、返済日に遅れた場合、金利が発生し、多重債務に陥る危険があることに加え、信用情報機関に悪影響が及び、今後の借入や契約が困難になるからです。

具体例として、遅延が多いとクレジットカードや携帯電話の契約、住宅ローンなどの審査が通りにくくなることがあります。

遅れないようにする対策としては、返済日をカレンダーに記載し、自動引き落としを利用する、家族と一緒に管理するなどがおすすめです。
万が一、遅れてしまった場合は、速やかに金融機関に連絡し、誠意を持って対応しましょう。遅延回数が少なければ、信用が回復する可能性もあります。

無闇に申し込みや審査をしない

無闇に申し込みや審査を行わないことは、信用情報や金融機関との信頼関係を保つために大切です。
その理由は、申し込みの数が多く、全ての審査が信用情報機関に記録されると「審査になかなか通らない」「お金に困っている」と判断されるため、信用スコアに悪影響を及ぼします。

事例として、過去に多くの審査をした人は、新たなクレジットカードの発行やローンの借り入れが難しくなります。

無闇に申し込まないための対策としては、自分の返済能力や信用状態を把握し、適切な金額や期間での借り入れを心掛けることが大切です。
また、事前に金融機関や専門家と相談し、適切な利用方法や返済計画を立てることも重要です。

これらの対策を行うことで、信用情報を良好に保ち、将来的な金融サービスの利用に役立てることができます。

間違った情報が登録されている場合は債権者に連絡する

間違った情報が信用情報機関に登録されている場合、債権者に連絡して訂正を依頼しましょう。信用情報機関に登録される情報は、返済歴や延滞情報など、個人の信用や貸付審査に影響が出るものです。
例えば、完済済みの借金が未払いとして登録されていたり、過去の延滞情報が誤って記録されている場合があります。また、借金の金額や期間が間違っていることもあります。

間違った情報が登録されていると、新たなローンやカードの審査に影響が出ることがあります。そのため、間違った情報を発見したら、速やかに債権者に連絡をして訂正手続きを進めましょう。
債権者との連絡の際は、具体的な訂正内容と証拠を提示することが重要です。適切な証拠があれば、迅速に訂正が行われることが期待できます。正確な情報が登録されるように、積極的に対応しましょう。

債務整理後でも使える金融機関やクレジットカードとは？

債務整理後でも利用可能な金融機関やクレジットカードは存在します。一般的には、審査基準が厳しくないローン会社や信販会社が選択肢となります。ただし、利用できる範囲や条件は制限されることが多いため、注意が必要です。

また、債務整理後に使えるクレジットカードには、ショッピング専用のものやデビットカード、プリペイドカードなどがあります。これらはカード利用時に即座にお金を引き落とす仕組みであるため、借金を抱えるリスクが少なく、審査も比較的緩やかです。

しかし、債務整理後の金融サービス利用には注意が必要です。無理な借金やクレジット利用が再び問題を引き起こさないように、計画的な生活を心掛けましょう。

「社内ブラック」は半永久的に残る

「社内ブラック」とは、金融機関やクレジットカード会社が、返済遅延や延滞の履歴を元に、借入やカード利用を制限する状態です。過去に問題があった場合、再び信用を得ることが難しいというのが一般的な見解です。しかし、前向きに考えて、再び信用を取り戻す方法を探りましょう。

借金問題を解消したい方は、まず個人の債務整理という方法があります。債務整理には、任意整理、個人再生、自己破産といった方法があります。専門家に相談し、適切な手続きを踏むことで、新たなスタートが切れます。

また、CIC、KSC、JICCなどの信用情報機関の記録は、一定期間経過すると自動的に消滅します。しかし、社内ブラックは、会社の独自基準によって半永久的に残る可能性があります。慎重に対策を講じ、今後同じ問題を起こさないよう努力していくことが重要です。

別会社なら審査に通る可能性もゼロではない

社内ブラックになってしまった場合でも、諦めずに機会を探求しましょう。別会社へローンやクレジットカードの申込をすることで、審査に通る可能性もゼロではありません。金融機関やカード会社の審査基準は異なるため、信用が回復するチャンスがあります。

ただし、過去の問題をよく理解し、反省した上で新たな申し込みをすることが大切です。また、申し込みの際には、過去の事故や延滞について説明できるよう、具体的な改善策を用意しておくことが望ましいです。
さらに、審査に通る可能性を高めるために、信用情報開示を活用して信用状況を把握しましょう。これによって、今後の信用回復に向けた対策が立てやすくなります。

ローンの審査基準は期間と金額にもよる

ローンの審査基準は、金融機関やカード会社によって異なりますが、期間と金額も大きく影響します。短期間や少額のローンであれば、審査基準が緩やかになるケースもあります。
また、事業者や業界によっても審査基準が異なるため、自分に合った金融機関を選ぶことが大切です。過去に金融トラブルがあっても、適切な状況説明や対策があれば、審査に通る可能性は高まります。

そのため、返済計画や利用目的を明確にし、今後の経済状況にも配慮した上で、適切な金融機関に申し込むことが大切です。ポジティブな気持ちで向き合い、自分の信用を回復させるために努力しましょう。

信用情報回復の確認方法とは？任意整理後のチェックポイント

信用情報が回復したかどうかの確認方法は、自分の信用情報を各信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に問い合わせることで確認できます。任意整理後のチェックポイントは、以下の通りです。
- クレジットカードやローンの新規申し込みが可能になったか
- 期間経過後、銀行や金融機関からの借入がスムーズにできるか
- ブラックリストから除かれ、家族や友人に迷惑をかけずに済んだか
これらの項目のチェックを行えば、信用情報が回復したかどうかを判断でき、申し込み前の不安がなくなり、結果として作れる可能性が高いカードに申し込むことができるでしょう。

債務整理の履歴を消すには？時間経過の重要性

債務整理の履歴を消す方法は、残念ながら一度記録されてしまうと、時間経過を待つしかありません。ただし、前向きに捉えることが大切です。債務整理を行うことで、返済に苦しんでいた状況が改善され、再び立ち直るチャンスが得られるのです。

債務整理の履歴は、信用情報機関に登録されます。例えば、CIC、KSC、JICCなどがあります。これらの機関は、金融機関や企業が借金やローンを審査する際に利用されます。債務整理の履歴が記録される期間は、債務整理手続きの種類によっても異なりますが、一般的に5年～10年程度です。

この期間が経過すれば、履歴は自然に消えます。しかし、その間に新たな借金や遅延がないことが重要です。また、期間中に家族や友人からの借金以外で資金調達が難しいかもしれませんが、節約や副業など、自分自身で工夫して乗り切ることが大切です。

どんなに厳しい状況でも、前向きに取り組むことで、債務整理の履歴を乗り越えられるでしょう。債務整理は借金問題の解決方法の一つであり、適切な対処ができることが大切なのです。

ブラックリストと債務整理のまとめ

ブラックリストとは、借金の返済が滞ったり、債務整理を行った場合に信用情報機関に登録されるリストのことです。このリストに載ると、新たな借り入れやクレジットカードの作成が難しくなります。ブラックリストに載ること自体は正式な名称ではなく、信用情報に事故情報が登録されることを指しています。

債務整理の種類

債務整理には主に以下の3種類があります。
- 任意整理
弁護士や司法書士が貸金業者と交渉し、返済条件を緩和する手続きです。利息のカットや返済期間の延長が一般的です。
- 個人再生
裁判所を通じて、借金を大幅に減額する手続きです。一定の収入があり、返済の見込みがある人が対象です。減額後の返済計画を裁判所が認可することで進行します。
- 自己破産
裁判所に申立てを行い、全ての借金を免除してもらう手続きです。財産がある場合はそれを処分し、返済に充てます。免責が許可されると、借金の返済義務がなくなります。

ブラックリストに載るタイミング

債務整理を行うと、信用情報機関に事故情報として登録されます。以下が登録されるタイミングの目安です。
- 任意整理：手続き開始時
- 個人再生：再生計画の認可時
- 自己破産：破産手続き開始時

ブラックリストの影響

ブラックリストに載ると、以下のような影響があります。
- 新たな借り入れが難しくなる
- クレジットカードの審査が通らない
- 住宅ローンや自動車ローンの審査が厳しくなる
- 携帯電話の分割購入ができない場合がある

ブラックリストから消えるまでにかかる期間

事故情報は永遠に残るわけではありません。以下の期間が経過すると、自動的に信用情報から削除されます。
- 任意整理：5年程度
- 個人再生：5年から7年程度
- 自己破産：5年から10年程度

債務整理のメリットとデメリット

メリット

- 借金の負担が軽減される
- 返済計画が立てやすくなる
- 生活が安定する

デメリット

- ブラックリストに載る
- 財産を手放さなければならない場合がある（自己破産）
- 信用情報に事故情報が登録される

債務整理は、借金問題を解決するための有力な手段ですが、デメリットもあるため、慎重に検討する必要があります。代表的なものとしては、債務整理手続きを行ったことが信用情報機関に記録されることです。一般的に「ブラックリスト」と呼ばれているもので、一定期間借金やローンの審査が難しくなることがあります。しかし、時間経過によって信用情報機関の記録が消えることを理解し、その間に新たな借金や遅延がないよう注意しましょう。さらに、節約や副業などを通じて自己改善に努めることで、債務整理の影響を最小限に抑えられます。

自分だけで悩まず、適切な専門家に相談することも大切です。借金問題や債務整理に関するお悩みは、アヴァンス法務事務所へぜひご相談ください。

よくある質問

任意整理で支払いが終わってから5年経つとどうなりますか？

任意整理を完了してから5年が経過すると、信用情報機関に登録されていた事故情報が削除されます。これにより、以下のような影響が考えられます。

新たな借り入れが可能になる
任意整理を行っていた期間中は、信用情報に事故情報が記載されていたため、新しい借り入れが難しい状況でした。しかし、5年が経過して事故情報が削除されると、再びローンやクレジットカードの審査が通りやすくなります。

クレジットカードの審査が通る
事故情報が消えることで、クレジットカードの新規申し込みも可能になります。これまで審査が通らなかった場合でも、再度チャレンジすることで取得できる可能性が高まります。

住宅ローンや自動車ローンの審査が通る
住宅ローンや自動車ローンの審査も、事故情報が消えたことで通過しやすくなります。特に住宅ローンは大きな金額を借りるため、信用情報のクリーンさが重要となります。

携帯電話の分割購入が可能になる
信用情報がクリーンになることで、携帯電話の分割購入も問題なくできるようになります。事故情報があると、分割購入の審査に通らないことが多いため、これも大きなメリットです。

信用情報の回復
5年が経過して事故情報が削除されることで、信用情報が回復します。これにより、金融機関からの信頼も回復し、今後の金融活動がスムーズに進むようになります。

任意整理を行った際の事故情報は永続的に残るものではありません。5年が経過することで信用情報がクリーンになり、これまで制約を受けていた金融取引が再び可能になります。信用情報が回復した後も、計画的な借り入れと返済を心がけ、健全な金融生活を続けることが大切です。

任意整理で「和解から5年」と「完済から5年」との違いとは？

任意整理を行うと、信用情報機関に事故情報が登録されます。この登録は、任意整理の手続きが始まった時点で行われます。しかし、実際に信用情報がクリアになるタイミングについては、いくつかのポイントがあります。

和解から5年の場合

任意整理の和解から5年が経過すると、信用情報機関から事故情報が削除されます。和解とは、弁護士や司法書士が貸金業者と交渉し、新しい返済条件に合意することを指します。この和解が成立した日から5年間が経過することで、信用情報がクリアになります。

完済から5年の場合

一方で、任意整理によって合意された新しい返済計画に基づいて全額返済した日から5年が経過すると、信用情報機関から事故情報が削除されます。つまり、任意整理の和解後、実際に全ての借金を返済し終わった時点が基準となります。

どちらが有利か？

和解から5年が経過するのと、完済から5年が経過するのとでは、完済から5年の方が信用情報がクリアになるまでの期間が長くなる可能性があります。なぜなら、任意整理の和解が成立してから、実際に完済するまでに一定の期間がかかるためです。したがって、完済から5年という基準を適用すると、信用情報がクリアになるまでの期間が延びることになります。

任意整理の「和解から5年」と「完済から5年」のどちらが信用情報に影響を与えるか、という質問については、具体的な返済期間に依存します。一般的には、完済から5年の方が事故情報が削除されるまでの期間が長くなるため、和解から5年が経過した時点で信用情報がクリアになる方が早いと言えます。しかし、具体的な状況に応じて変わるため、専門家に相談することが重要です。