2019.10.03
借金のお悩み
エステのローンが払えない！家族にも内緒で解決する方法
「エステのローンが払えなくて…」というご相談が増えています。無料体験や初回だけ格安の料金設定になっているなど、エステ会社も様々な集客を行います。
エステサロンのしつこい勧誘を断り切れずに契約をしてしまったり、契約時は支払い可能な金額であっても、サプリメントや化粧品、美容器具などの高額なオプションを後から契約させたりといったケースも見受けられます。
エステローンにも利息がついているため、返済が苦しくなったり、エステの施術がすべて終わった後も返済だけが残ってしまったりするケースがあります。
そこで今回は、エステローンの仕組みと、支払いができなくなってしまった場合の対処方法を解説していきます。
■エステローンの落とし穴！利息で返済総額が大きくなる
高額なエステ代を一括で支払うことができない場合、エステサロンから分割払いやローン契約を勧められるかと思います。「毎月1万円でエステが受けられる」「分割なら大丈夫そう…」と利息の負担を考えずに高額な美容ローンを組んでしまうと危険です。
エステローンは、エステサロンがお金を貸しているのではなく、消費者金融や信販会社などと提携していることが多いため、概ね15％～18％程度の利息が加算されていることが多いです。これはキャッシングや消費者金融からの借入と同等の利息が加算されているということです。
この利率だけを見てもピンとこないかと思いますので、具体的な数字を当てはめて考えてみましょう。
例えば、30万円のエステを契約して毎月1万円ずつ支払いをしたとします（年利18％）。そうすると、完済するまで約10万円の利息がかかる計算になります。さらに、完済するまで約3年5ヵ月かかります。「毎月1万円」と言われても、それが約3年5ヵ月も続くのであれば話は別です。恐らく、エステの施術が終わった後も返済だけが続くことになるでしょう。
このように、利息の仕組みを理解しないまま高額な契約をしてしまうと大変危険です。では、すでに契約をしてしまった場合はどうすればいいのか、次の項目で解説していきます。
■エステローンが返済できない場合の解決方法
エステの契約をされて8日以内であればクーリングオフをすることができるのですが、すでにこの期間を過ぎてしまった場合はどうすればいいのか、詳しく解説していきます。
［①エステ会社に対して中途解約の手続きを行う］
未施術分のエステの回数が残っている場合は、エステ会社に対して中途解約の手続きを行っていただくことで、未施術分の代金をローン残高から減額してもらうことが可能です。
［②提携のローン会社に対して債務整理を行う］
すでに全ての施術を受けた後の場合、また、未施術分の代金をローンの残高から減額されても、返済することが難しい場合はアヴァンス法務事務所がローン会社とお客様の間に入って債務整理という方法で解決を図ります。
債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」があります。今回は比較的、手続きが簡単な任意整理という手続き方法を解説していきます。
任意整理とは、将来利息の減免と分割返済について交渉を行い、毎月の返済の負担を軽減する手続きです。裁判所を通さないため、ご家族や職場にも内緒で手続きを行うことが可能です。
「将来利息の減免」という聞きなれない言葉が出てきましたのでご説明しましょう。将来利息とは、完済するまで将来的に加算され続ける利息のことです。この利息を減免してもらうことで返済の負担を軽くします。概ね、元金のみを36回～60回で返済していくことになります。
では、先程の30万円のエステローンの例に当てはめて考えてみましょう。
【例】残高が30万円のエステローン（年利18％）を毎月1万円ずつ支払っていたとします。このローンに対して任意整理を行うことで約10万円の将来利息が免除され、さらに、60回分割で和解が成立した場合、月々の返済額が1万円から5,000円に減額されます。
このように、月々の返済額を減らすことで借金の負担を軽くします。
■要注意！エステローンが多重債務につながる原因に！
エステローンが原因で多重債務に陥ってしまうケースも見受けられますのでそちらも解説していきましょう。
エステローンは、支払いができなくなっても、はずかしくて周りの方に相談しにくいといった背景があります。誰にも相談せずにご自身だけで解決を図ろうとすると、かえって多重債務に陥ってしまう危険性があります。
よくお聞きするのが、直近のエステローンの返済を間に合わせるために、キャッシングやカードローン、消費者金融などから借入れを行って返済に充てるケースです。その月の返済が間に合っても翌月の返済もあります。さらに、利息の負担も増えてしまうため、借金を借金で返す自転車操業の状態に陥りやすくなってしまいます。
エステローンは「人に相談しにくい」という背景があるため、一人で抱え込んでしまい、借金問題が深刻化しやすいとい側面があります。一度、返済が滞ってしまうとご自身だけで解決することは難しいかもしれません。手遅れになる前にアヴァンス法務事務所にご相談ください。
エステローン以外にも借り入れがある場合はそちらも併せて対応いたします。
■安心してご相談いただける、女性専用窓口をご用意しています。
ダイエットや脱毛、フェイシャルなどエステが原因の借金問題はデリケートなお話のため、なかなか周りに相談しにくいお悩みかと思います。ご主人や親御さんに知られてしまうと怒られそうで、相談することを躊躇されるお気持ちもわかります。
そこで、アヴァンス法務事務所では女性スタッフが対応する女性専用窓口をご用意しておりますので安心してご相談ください。エステローンなどの女性特有のお悩みにも対応いたします。
任意整理であれば、ご家族にも内緒で手続きを進めることが可能です。また、こちらからご連絡させていただく際も、基本的にはご本人様の携帯電話に連絡させて頂きますし、郵便物がある場合は郵便局留めにするなど、最大限の配慮をさせていただきます。
借金問題はひとりで抱え込んでしまうと、かえって状況が悪化してしまうこともあります。お話だけでも結構です、いつでもアヴァンス法務事務所にお問い合わせください。
